Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

 

 

 

Zakup własnego mieszkania lub budowa domu to przedsięwzięcia, które bardzo często bywają finansowane przy pomocy kredytu hipotecznego. Niestety rosnące stopy procentowe, wysoka inflacja oraz zmiany w rekomendacjach KNF to czynniki utrudniające staranie się o kredyt. Ile trzeba aktualnie zarabiać, by mieć szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego?

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej, a także spełnienia innych kryteriów. Oto najważniejsze z nich:

• Wysokość zarobków w gospodarstwie domowym – to kluczowa kwestia, ale ważne jest też ile osób liczy gospodarstwo domowe.
• Forma zatrudnienia – choć respektowane są różne formy zatrudnienia, wciąż za najkorzystniejsze uznawane są umowy o pracę na czas nieokreślony.
• Inne zobowiązania oraz przeciętne koszty utrzymania – warto pospłacać wszystkie karty kredytowe, zlikwidować ewentualne limity w koncie i pokryć inne zobowiązania, by nie wpływało to negatywnie na zdolność kredytową.
• Zgromadzony wkład własny – im większy procentowo wkład uda się zgromadzić, tym lepiej, ale jego minimalny poziom to od 10 do 20% wartości kredytowanej nieruchomości (w zależności do banku).
• Wiek kredytobiorcy – im jest się starszym, tym krótszy będzie ewentualny okres kredytowania, a więc i wyższa rata zobowiązania.

To kluczowe z czynników, które mają istotny wpływ na zdolność kredytową. Ważna jest również dotychczasowa historia kredytowa osoby, która chce zaciągnąć zobowiązanie – notoryczne spóźnianie się ze spłatami rat nie będzie mile widziane.

Jakie zarobki umożliwiają staranie się o kredyt hipoteczny?

Coraz trudniej uzyskać kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania – przekonują się o tym liczni kredytobiorcy. Jeszcze rok temu, gdy stopy procentowe były niższe, osoby te mogłyby otrzymać pozytywną decyzję z banku, a dziś bywają odprawiane z kwitkiem. Czy to oznacza, że kredyty hipoteczne są dostępne już tylko dla zamożniejszych? Niekoniecznie, choć wyższe zarobki zdecydowanie ułatwiają uzyskanie finansowania.

O tym, czy otrzyma się pozytywną decyzję kredytową nie decyduje wyłącznie wysokość zarobków, ale zdolność do spłacania rat zobowiązania – im będą wyższe, tym więcej trzeba zarabiać. Aktualne rekomendacje KNF brzmią bowiem tak: rata kredytu nie powinna przekraczać 40% zarobków u osób zarabiających niewiele i 50% w przypadku osób zamożniejszych. Rodzina o zarobkach rzędu 8 tysięcy złotych netto może obecnie liczyć na kredyt o wysokości około 330 tysięcy złotych, a przecież o kredyt wnioskują także rodziny dysponujące niższą kwotą na miesiąc.

Rozwiązaniem dla osób o niskiej zdolności kredytowej może być więc dłuższe odkładanie wkładu własnego, by możliwe było zaciągnięcie niższego zobowiązania kredytowego oraz rozejrzenie się za nieco tańszą nieruchomością – na przykład mieszkania na sprzedaż Piaseczno mogą być alternatywą dla zakupu lokum w samej Warszawie.

Zaostrzone reguły udzielania kredytów hipotecznych oraz zmieniające się warunki na rynkach finansowych to kwestie, które nie bez powodu martwią tych, którzy myśleli o własnym lokum. Alternatywą może być wynajem, ale ceny najmu również rosną, przez co jeszcze trudniej o równoczesne odkładanie środków na wkład własny do przyszłej inwestycji we własne mieszkanie.